Ключевая ставка ЦБ была повышена до 18%
На заседании совета директоров Банка России было принято решение повысить ключевую ставку еще на 2 пункта.
В соответствии с сообщениями пресс-службы регулятора, темпы роста инфляции превышают прогнозы на апрельском уровне. На протяжении II квартала 2024 года, в период с учетом сезонного фактора, рост цен составил 8,6% в пересчете на год после 5,8% роста в предыдущем квартале. В то же время инфляционные ожидания населения и участников финансового рынка продолжают увеличиваться. Сберегательные настроения поддерживаются за счет высоких ставок по кредитам, но они недостаточно сдерживают кредитование.
На среднесрочном горизонте баланс рисков находится в состоянии равновесия, но тенденции к инфляционным рискам продолжают преобладать. Для возврата инфляции к целевому уровню необходимы значительно более жесткие условия денежно-кредитного регулирования, чем предполагалось ранее. Целенаправленно пересмотрен прогноз Банка России, в том числе по инфляции на 2024 год: он повышен до 7,0% — 6,5% с ранее озвученных 6,5%. При условии осуществления денежно-кредитной политики и ее последовательного проведения годовая инфляция будет снижаться до уровня 4,0% — 4,5% в 2025 году и составит около 4% в дальнейшем.
Оценка целесообразности дальнейшего повышения ключевой ставки будет проводиться Банком России на предстоящих заседаниях.
На основе последней статистики ЦБ, опубликованной в начале этого месяца, можно сделать вывод, что по сравнению с маем 2023 года количество ипотечных кредитов на новостройки возросло на 34%. Средняя процентная ставка по ипотеке, которая оформляется под залог ДДУ составила 6,17%.
По оценкам экспертов в июне, перед окончанием периода льготной ипотеки, объем выдачи кредитов вырос на 44% по сравнению с маем, а в первые две недели июля он значительно снизился по сравнению с первой половиной июня — на 46,4% (по сравнению с первой четвертью июня это значение составляло 45,4%).
В прошлый раз, эксперты не сомневались в том, что ЦБ планирует повысить ключевую ставку. В основном, споры касались лишь того, насколько сильно будет увеличиваться. В ходе опроса, проведенного РИА Новости, эксперты выявили наиболее вероятный сценарий повышения ставки до 18% (с вероятностью 60%). Сходные мнения были высказаны участниками консенсус-прогноза РБК: 22% опрошенных ожидали повышения ставки до 18%, шестеро — до 17%, а лишь двое из 30 участников опроса высказывали надежду на сохранение ключевого значения ставки на уровне 16%. У аналитиков SberCIB также была возможность прогнозировать рост ставки до 18%.
ЦБ принял решение снизить инфляцию, которая, несмотря на высокую ключевую ставку и высокие темпы роста ВВП, пока не готова вернуться к целевым 4%. В течение последних шести месяцев прошлого года цены росли практически линейно, со скоростью около 9% годовых. В II квартале произошло небольшое замедление темпов роста, которое было компенсировано июльской индексацией цен на коммунальные услуги.
Принятое решение регулятора о повышении ставки фактически останавливает рынок ипотеки в долевом строительстве, — так прокомментировал Кирилл Холопик (на фото ниже) действия регулятора. — Также пугает динамика ключевой ставки: после девяти месяцев высокой ставки происходит ее дальнейшее повышение. Это может подорвать надежду на то, что в скором времени будет произведено снижение ставки. Это означает, что в обозримой перспективе не представляется возможным получить рефинансирование кредитов, которые были выданы по доступным ставкам. В случае обвала продаж в новостройках, только семейная ипотека может спасти ситуацию.
В 2024 году 13 сентября запланировано заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки ЦБ.